2021年，一个人在银行有100万的存款，这在国内算是“富翁”吗？也许有的人觉得现在拥有百万财富的人比比皆是，可是资产百万和存款百万差距是非常大的，如何从资产百万再次进阶到存款百万才是值得探索的。那么，当你手头有一笔100万左右的存款，想做一点靠谱的、稳健的投资，而且最好能保本，都有哪些选择？怎么投资会比较好呢？

其实市场上100万的私募和信托还是有的，这得考虑你自身情况，如果100万是全部身家，就要考虑银行理财+公募债基+公募股票型基金的组合；如果除这100万外，自己已经有很多金融资产，并有充足的流动资金支持生活，那就可以承受更大风险，甚至尝试100万以上的理财产品等。

一、从健康理财规划的角度来说，我提供个最普适的参考答案

我曾接触过很多健康理财规划师给出的专业案例，综合来看，任何人有100万闲置资金可以从如下几个方面去考虑：

1、确定目标：你想要在多长时间内，要把这闲置的本金100万变成多少呢？

2、明确原则：尤其是稳健性的投资者，保本！这是第一原则！保本！这是第二原则！保本！这是第三原则！

3、具体操作：你可以将100万按1：2：3：4的比例分成四份，也就是10万，20万，30万，40万。其中：10万存入银行活期或购买货币基金，随取随用，即使是闲置资金也难免会碰到急用钱的情况。20万购买保险，主要是100万保额重疾险、百万医疗险、1000万意外险和其他附加险，防止任何人身风险引起的收入损失。30万购买股票、黄金、投连险、艺术品、期货等任何你熟悉的产品，最好能分散到不同类型的投资渠道里。最后40万购买年金险，实现稳健增值。

4、严格操作：10万就是给你随意花，但不能铺张浪费；20万保险必须足额保全；30万投资无论盈亏，都不能波及其他，没必要天天盯盘，建议一个月或半年操作一次。凡是有赚到的部分，建议套现后转入年金险账户，保持30万投资不变；40万年金险只能增加不能减少，利用复利增值，做时间的朋友。

5、坚持记账：养成随手记账的好习惯，定期盘点手里资产，做好分析笔记，分析100万的变化。

当然，以上的这些前提是：你有一份稳定的工作或收入；其次，你真的有100万。

二、如果你是高净值人士，也是可以考虑进行家族信托管理的方案

大家都知道：“20年前的100万”可以买到什么？答：一套150㎡的豪宅+一部20万的大众帕萨特+一家人的医疗保险+孩子的成长基金+若干年的生活花费+......“如今的100万”又可以买到什么？答：半套100㎡的经济适用房......“10年后的100万”呢？答：......

若干年前，“百万富翁”是个令人向往的词，可如今百万哪能“富翁”吗？看了以上几个问题，我们不禁感叹，如今钱越来越不值钱，未来的“钱途”在哪里？守着闲钱是没有出路的，不如拿来投资吧！

然而投资，是一道选择题：存款、外汇、股票、基金、房产等等，选择很多，并不意味着选择正确。

• 其实，没有永远正确的选择，只有依据当前市场情势，洞悉投资市场规律，犀利分析增值收益，从而做出相对正确的抉择。很多人在尝试过各种理财产品之后，蓦然回首才发现家族信托是少有的能跑赢CPI的理财方式之一。

据调查显示2020年，“家族信托”在高净值人群中提及率超30%，成为中国高净值人士主要运用的理财工具。家族信托潜力人群逾24万人，预计在2021年，潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。

三、最后，很多人不解家族信托购买门槛高，为何越来越多人愿意购买呢？

我自己不做信托，也不推广信托，结合自身的经验认知，我认为当下高净值人士愿意选择家族信托，其实主要原因有二：

• 一是相对稳健且投资回报率高。

面对当今的金融市场，各种投资的风险与收益不稳定，把钱存在银行，利息太低；投资股票、期货，风险太大；购买国货、基金，周期太长；投资黄金珠宝，真假优劣难辨不说，就目前的市场，较不稳定等，而家族信托是一种资产保护、财产传承为目的私人财富管理解决方案，利用法律工具、财富管理工具提高投资理财的效率，在错综复杂的市场环境中，保持竞争力，最终能够有效地实现货币的保值和增值，以及家族财富的传承。

• 二是相对投资弹性灵活。

信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人，可延续至身故为止，也可随时要求终止；可将信托的财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本部份提出，甚至且可因市场变化的需求转移至另一国家。

最后的话：你的这个“稳”是唯一追求的吗？

如果只是想追求稳，那真的可以全买货币基金，年化收益率2%左右，可以忽略风险。

• 如果想收益率再高点，就要承担相应的亏损风险了。一个资产的夏普比率一般在1以内，也就是如果想要获得年化15%的超额收益率，那么资产波动率就会大于15%，也就是有32%的概率会一年亏损15%，5%的概率亏损30%。

折中一点的话，可以通过资产配置来搭配不同风险的资产，在自己能承受的风险范围内进行投资并获取尽可能高的收益率。