人们在投资理财的时候，一般需要考虑安全性、收益性、流动性以及门槛高低。

安全性是大家普遍首先考虑的因素。不过相对而言，安全性越高，收益率越低，流动性越差。

大家最熟悉的安全性高的产品，实际上是银行存款了。银行存款又分为活期存款、定期存款、大额存单等等。

一般来说，活期存款流动性越高，但是收益率最低，国家活期存款基准利率是0.35%，大型国有商业银行的活期存款利率甚至只有0.3%。

定期存款的收益率，在6月21日国家改变存款利率定价机制以后，改为国家基准利率加点构成。比如说一年期定期存款利率是1.5%、二年期定期存款利率是 2.1%、三年期定期存款利率2.75%。大型商业银行加点上限为50个基点，其他银行为75个基点，也就是说最高三年期定期存款利率也就3.5%左右。

大额存单收益率，大型商业银行最高上浮60个基点，其他银行最高上浮80个基点。

银行存款受到《存款保险条例》的保护，50万元以内的本金和利息可以得到全额保障。而且这是银行倒闭的情况下，说实话各种大型商业银行，我们根本无须担心它会倒闭的。所以说，银行存款也是最安全的理财产品了。

有一种理财产品，实际上比银行存款更安全，这就是人民币储蓄国债。这是以国家信誉为保障的债务，加上国家有铸币权，根本无需担心得不到保障的。国债一般分为储蓄国债和凭证式国债两大类，储蓄国债收益率更高一些，三年期目前利率3.8%，五年期为3.97%。

置于其他理财方式，像股票或者加了杠杆的期货、现货交易很明显，风险要大得多。股票基金风险更小一些，毕竟每只股票不得超过10%，分担了风险。

像债券基金、银行理财产品，收益率一般也就4%上下，安全性还是比较高的。

有一些嵌合式的理财产品，大部分资产会拿去做中低风险的存款、回购、债券等低风险理财产品，一少部分资金拿去投资高风险的股票、指数型基金等项目，行情好可以得到更好的收益，行情不好也能实现基本保本。

其实，理财的道理差不多。风险越低的理财产品，安全性越高。可以通过综合风险低和高的理财产品进行博弈，有可能会实现较高的收益，估计损失也不大，甚至可以实现保本保收益。